ما هي الفائدة المركبة؟

عندما يتعلق الأمر بحساب الفائدة ، هناك خياران أساسيان: بسيط ومركب. الفائدة البسيطة تعني ببساطة نسبة مئوية محددة من المبلغ الأساسي كل عام. على سبيل المثال ، إذا استثمرت 1000 دولار أمريكي بفائدة بسيطة 5٪ لمدة 10 سنوات ، فيمكنك توقع الحصول على فائدة قدرها 50 دولارًا أمريكيًا كل عام على مدار العقد القادم. لا أكثر ولا أقل. في عالم الاستثمار ، تعتبر السندات مثالاً على نوع الاستثمار الذي يدفع عادةً فائدة بسيطة.

من ناحية أخرى ، الفائدة المركبة هي ما يحدث عندما تعيد استثمار أرباحك ، والتي تكتسب فائدة أيضًا. تعني الفائدة المركبة أساسًا 'الاهتمام بالمصلحة' وهذا هو سبب نجاح العديد من المستثمرين.

مصدر الصورة: Getty Images.

أعتقد أنه من هذا الطريق. لنفترض أنك تستثمر 1000 دولار بفائدة 5٪. بعد السنة الأولى ، تتلقى دفعة فائدة قدرها 50 دولارًا. ولكن بدلاً من وضعها في جيبك ، فأنت تعيد استثمارها بنفس معدل 5٪. للعام الثاني ، يتم احتساب الفائدة على استثمار بقيمة 1050 دولارًا ، والذي يصل إلى 52.50 دولارًا. إذا أعدت استثمار ذلك ، فسيتم احتساب فائدة السنة الثالثة على رصيد 1،102.50 دولار. انت وجدت الفكرة. الفائدة المركبة تعني أن رأس المال الخاص بك (والفائدة التي يولدها) تزداد بمرور الوقت.

يمكن أن يكون الفرق بين الفائدة البسيطة والمركبة هائلاً. ألق نظرة على الفرق في مبلغ 10000 دولار محفظة الاستثمار بفائدة 10٪ مع مرور الوقت:

رأس المال العامل مقابل صافي رأس المال العامل

حسابات المؤلف.

من الجدير بالذكر أيضًا أن هناك مفهومًا مشابهًا جدًا يُعرف باسم تراكمي فائدة. تشير الفائدة التراكمية إلى مجموع مدفوعات الفائدة المدفوعة ، ولكنها تشير عادةً إلى المدفوعات التي تتم على قرض. على سبيل المثال ، الفائدة التراكمية على الرهن العقاري لمدة 30 عامًا ستكون مقدار الأموال التي دفعتها مقابل الفائدة على مدى فترة القرض البالغة 30 عامًا.

مما تتكون حقوق المساهمين

كيف يتم حساب الفائدة المركبة

يتم حساب الفائدة المركبة من خلال تطبيق عامل نمو أسي على معدل الفائدة أو معدل العائد الذي تستخدمه. لحساب الفائدة المركبة خلال فترة زمنية معينة ، إليك صيغة رياضية يمكنك استخدامها:

حيث يكون 'A' هو المبلغ النهائي ، و 'P' هو المبلغ الأساسي ، و 'r' هو معدل الفائدة المعبر عنه في صورة رقم عشري ، و 'n' هو التكرار المركب ، و 't' هو الفترة الزمنية بالسنوات. إليك ما تعنيه كل هذه المتغيرات:

المالكيشير إلى رصيد البداية الذي يتم احتساب الفائدة على أساسه. يستخدم المصطلح بشكل أكثر شيوعًا في سياق الرصيد الأصلي للقرض ولكن يمكن تطبيقه على مبلغ الاستثمار الأصلي أيضًا. على سبيل المثال ، إذا قررت استثمار 10000 دولار لمدة خمس سنوات ، فسيكون هذا المبلغ هو المبلغ الأساسي الخاص بك لأغراض حساب الفائدة المركبة. معدليشير إلى معدل الفائدة (أو معدل العائد المتوقع في الاستثمار) ، معبرًا عنه برقم عشري. لأغراض الحساب ، إذا كنت تتوقع أن تنمو استثماراتك بمعدل متوسط ​​7٪ سنويًا ، فستستخدم 0.07 هنا. يضاعف التردديشير إلى عدد المرات التي تضيف فيها الاهتمام إلى الموكل. باستخدام مثال فائدة 7٪ ، إذا أردنا استخدام مركب سنوي ، يمكنك ببساطة إضافة 7٪ إلى المبلغ الأساسي مرة واحدة سنويًا. من ناحية أخرى ، سيشمل المركب نصف السنوي تطبيق نصف هذه الكمية (3.5٪) مرتين في السنة. تتضمن الترددات المركبة الأخرى الشائعة كل ثلاثة أشهر (أربع مرات في السنة) أو شهرية أو أسبوعية أو يومية. هناك أيضًا مفهوم رياضي يسمى المضاعفة المستمرة ، حيث تتراكم الفائدة باستمرار. زمنهو مفهوم واضح بذاته ، ولكن لأغراض حساب الفائدة المركبة ، تأكد من التعبير عن الفترة الزمنية الإجمالية بالسنوات. بمعنى آخر ، إذا كنت تستثمر لمدة 30 شهرًا ، فتأكد من استخدام 2.5 سنة في الصيغة.

يُحدث التردد المركب فرقًا

في المثال السابق ، استخدمنا مركبًا سنويًا - بمعنى أنه يتم حساب الفائدة مرة واحدة سنويًا. في الممارسة العملية ، غالبًا ما يتم حساب الفائدة المركبة بشكل متكرر. فترات التركيب الشائعة هي ربع سنوية وشهرية ويومية ، ولكن هناك العديد من الفواصل الزمنية المحتملة الأخرى التي يمكن استخدامها.

يُحدث التردد المركب فرقًا - على وجه التحديد ، يؤدي التركيب الأكثر تكرارًا إلى نمو أسرع. على سبيل المثال ، إليك نمو قدره 10000 دولار أمريكي بفائدة 8٪ مركبة على عدة ترددات مختلفة:

مثال على حساب الفائدة المركبة

كمثال أساسي ، لنفترض أنك تستثمر 20000 دولار بفائدة 5٪ ، مركبة كل ثلاثة أشهر ، لمدة 20 عامًا. في هذه الحالة ، سيكون 'n' أربعة لأن المركب ربع السنوي يحدث أربع مرات في السنة. من هذه المعلومات ، يمكننا حساب القيمة النهائية للاستثمار بعد 20 عامًا على النحو التالي:

أعلى أسهم الماريجوانا بنس 2020 robinhood

الأرباح المركبة مقابل الفائدة المركبة

الفرق بين الفائدة المركبة والأرباح المركبة هو أن الأرباح المركبة تشير إلى التأثيرات المركبة لـ على حد سواء مدفوعات الفوائد والأرباح وتقدير قيمة الاستثمار نفسه.

على سبيل المثال ، إذا دفع لك استثمار في الأسهم 4٪ العائد الربحي ، وزادت قيمة السهم بنسبة 5٪ ، سيكون إجمالي أرباحك للعام 9٪. عندما تتراكم أرباح الأسهم والمكاسب السعرية بمرور الوقت ، فهي شكل من أشكال الأرباح المركبة وليست الفائدة (حيث لم تأت كل المكاسب من المدفوعات لك).

باختصار ، عندما تتحدث عن عوائد طويلة الأجل من الأسهم أو صناديق الاستثمار المتداولة أو الصناديق المشتركة ، فإنها تسمى تقنيًا الأرباح المركبة ، على الرغم من أنه لا يزال من الممكن حسابها بنفس الطريقة إذا كنت تعرف معدل العائد المتوقع.

لماذا تعتبر الفائدة المركبة مفهومًا مهمًا للمستثمرين

الفائدة المركبة هي الظاهرة التي تسمح على ما يبدو لمبالغ صغيرة من المال بالنمو إلى مبالغ كبيرة بمرور الوقت. من أجل الاستفادة الكاملة من قوة الفائدة المركبة ، يجب السماح للاستثمارات بالنمو والمضاعفة لفترات طويلة.